Inflasi membuat harga barang naik secara bertahap. Akibatnya, uang dengan jumlah yang sama akan membeli lebih sedikit barang di masa depan. Konsep ini disebut nilai riil atau daya beli uang.
Pada September 2026, inflasi tahunan Indonesia tercatat 3,28%. Bagaimana dampaknya terhadap uang yang Anda simpan?
Nilai Nominal vs Nilai Riil
- Nilai nominal: jumlah uang yang tertulis, misalnya Rp10 juta.
- Nilai riil: daya beli uang tersebut setelah memperhitungkan inflasi.
Rumus Nilai Riil
Nilai riil = Nilai nominal ÷ (1 + inflasi)^n
dengan n adalah jumlah tahun.
Contoh: Rp10 juta dengan inflasi rata-rata 3,28% per tahun.
| Tahun | Daya beli setara hari ini |
|---|---|
| 1 | Rp9,68 juta |
| 2 | Rp9,38 juta |
| 3 | Rp9,08 juta |
| 5 | Rp8,51 juta |
| 10 | Rp7,24 juta |
Dalam 10 tahun, daya beli Rp10 juta bisa menyusut menjadi sekitar Rp7,2 juta jika inflasi stabil di 3,28%.
Bunga Riil: Apakah Tabungan Anda Benar-Benar Bertambah?
Bunga riil ≈ Bunga nominal − Inflasi
Rumus yang lebih tepat: (1 + bunga nominal) ÷ (1 + inflasi) − 1.
Contoh perbandingan dengan inflasi 3,28%:
| Instrumen (ilustrasi) | Bunga nominal | Bunga riil perkiraan |
|---|---|---|
| Tabungan biasa | 1% | −2,2% |
| Deposito | 4,5% | +1,2% |
| Instrumen berimbal hasil 6,5% | 6,5% | +3,1% |
Angka bunga di atas hanya ilustrasi. Bunga riil negatif berarti daya beli tabungan menyusut meskipun saldo nominalnya bertambah. Perhatikan juga pajak bunga yang mengurangi imbal hasil bersih.
Aturan 72
Aturan 72 adalah cara cepat memperkirakan waktu:
- 72 ÷ tingkat bunga = perkiraan tahun agar uang berlipat dua.
- 72 ÷ tingkat inflasi = perkiraan tahun agar daya beli uang tinggal separuh.
Dengan inflasi 3,28%, daya beli uang akan tinggal separuh dalam sekitar 22 tahun (72 ÷ 3,28).
Kaitan dengan Kurs Rupiah
Pelemahan rupiah dapat menambah inflasi melalui harga barang impor, BBM nonsubsidi, dan bahan baku. Sepanjang 2026, rupiah melemah sekitar 8%, seperti diulas di perjalanan rupiah 2026. Kenaikan harga kebutuhan pokok juga pernah menjadi sorotan, misalnya pada harga daging sapi menjelang Lebaran.
Penerapan Praktis
- Hitung kebutuhan masa depan dengan nilai riil, misalnya biaya pendidikan atau pensiun.
- Bandingkan imbal hasil dengan inflasi, bukan hanya dengan nol.
- Sesuaikan dana darurat secara berkala agar daya belinya tetap memadai.
- Pertimbangkan utang dengan cermat. Bagi peminjam, inflasi membuat nilai riil utang menurun, tetapi suku bunga tinggi bisa lebih memberatkan, seperti dibahas di relaksasi LTV dan DP 0%.
Data inflasi resmi tersedia di Badan Pusat Statistik.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana cara menghitung nilai riil uang?
Gunakan rumus nilai riil = nilai nominal ÷ (1 + inflasi)^n. Contoh: Rp10 juta dengan inflasi 3,28% per tahun setara sekitar Rp8,51 juta dalam lima tahun.
Apa itu bunga riil?
Bunga riil adalah bunga nominal setelah dikurangi inflasi. Jika bunga tabungan lebih rendah dari inflasi, bunga riilnya negatif dan daya beli tabungan menyusut.
Apa itu aturan 72?
Aturan 72 adalah cara cepat memperkirakan waktu: 72 dibagi tingkat bunga untuk melihat kapan uang berlipat dua, atau 72 dibagi inflasi untuk melihat kapan daya beli tinggal separuh.
